بنا بر آنچه یکی از کارشناسان امور مالی شخصی می‌گوید، بسیاری از استرالیایی‌ها ممکن است بصورت کاملا خوشبینانه از وضعیت حقیقی اعتبار مالی (Credit Score History) خود بی‌خبر باشند.

نظرسنجی که در میان 2033 استرالیایی توسط وب‌سایت finder.com.au که این هفته منتشر شد دریافت که 71 درصد از مردم هیچ دغدغه‌ای در رابطه با امتیاز اعتبار خود نداشتند و نیمی از آنها امتیاز خود را «عالی» ارزیابی کردند.

در نگاه اول، این چیز خوبی به نظر می‌رسد. تنها 10 درصد از پاسخ‌دهندگان زن و هفت درصد از مردان گفتند که از امتیاز اعتبار خود کوچک‌ترین آگاهی ندارند. و تنها 3 درصد امتیاز اعتبار خود را «بد» ارزیابی کردند.

اما حقیقت این است که ما به طرز وحشتناکی در نگه داشتن حساب و کتاب امتیازهای اعتبارمان بد عمل می‌کنیم. مثلا بنا بر تخمین شرکت گزارش اعتبار Veda در سال گذشته، فقط حدود 1 نفر از هر 10 استرالیایی امتیاز واقعی خود را می‌داند.

کارشناس پولی وب‌سایت finder.com.au، خانم Bessie Hassan ، به The New Daily گفت: «تصور می‌کنیم بسیاری از استرالیایی‌ها ممکن است احساس اطمینان داشته باشند تنها به این دلیل که آنها نمی‌دانند چه پیامدهایی در انتظار امور مالی آنهاست.»

پژوهش‌های دانشگاهی نیز وجود این احساس غرور را تأیید می‌کند. مطالعه‌ای که در آمریکا صورت گرفت و در سال 2008 در ژورنال امور مصرف‌کنندگان به چاپ رسید تخمین زد حدود 32 درصد از مصرف‌کنندگان میزان اعتبار خود را بیش از آنچه هست ارزیابی می‌کنند.

چرا این موضوع اهمیت دارد

1200 امتیاز بسیار خوبی است.

Credit Score یا همان امتیاز اعتبار شما بسیار حائز اهمیت‌اند زیرا امتیاز پایین ممکن است مانع وام گرفتن شما شود.

یکی از سخنگویان بانک ME تشریح کرد: «هر چه امتیازتان بهتر باشد، احتمال آنکه بتوانید اعتباری مانند وام برای خرید خانه یا ماشین به دست آورید یا حتی برای کارت اعتباری درخواستی ارائه دهید بیشتر می‌شود.» امتیاز Veda معیار سنجش متداولی است که عددی بین 0 و 1200 به شما می‌دهد. این عدد میزان ریسک دادن وام به شما را بر مبنای تاریخچه مالی‌تان می‌سنجد.

این عدد به رتبه‌بندی‌های ذیل تقسیم‌بندی می‌شود:

 0 تا 509 (زیر متوسط)،

510 تا 621 (متوسط)،

622 تا 725 (خوب)،

726 تا 832 (خیلی خوب) و 833 تا 1200 (عالی).

امتیازهای اعتبار میانگین

تاسمانی: 783

استرالیای غربی: 781

قلمرو پایتخت استرالیا: 781

استرالیای جنوبی: 777

ویکتوریا: 773

نیو ساوث ویلز: 770

کویینزلند: 761

ایالت شمالی: 752

منبع: Veda 

چگونه امتیاز خود را چک کنید و آن را بهبود دهید

کارت اعتباری می‌تواند امتیاز شما را بالا ببرد، اما تنها در صورتی که سر موعد بازپرداخت را انجام دهید.

وب‌سایت finder.com.au همزمان با ارائه تحقیق خود از ابزاری رایگان برای استرالیایی‌ها پرده برداشته است تا بتوانند با آن امتیازهای اعتبار خود را چک کنند. برای استفاده از این ابزار به ثبت‌نام از طریق ایمیل نیاز دارد.  برای دسترسی به این ابزار بر روی لینک زیر کلیک نمایید.

https://www.finder.com.au/credit-score

چندین شرکت دیگر هم ابزارهایی را برای چک کردن رایگان امتیاز ارائه کرده‌اند، از جمله Getcreditscore و Creditsavvy.

اگر از یکی از این سرویس‌ها استفاده کردید و آنچه مشاهده کردید برای‌تان جالب نبود، شاید وقت آن رسیده است که امتیازتان را با به‌کار بستن نکات زیر بهبود ببخشید:

- همواره بازپرداخت وام‌های خود را به‌موقع انجام دهید.

- به وام‌هایی که بیشترین مبلغ را دارند بالاترین حد توجه را معطوف کنید زیرا این‌ها مهم‌ترند.

- با گرفتن کارت اعتباری و بازپرداخت دقیق مبالغ آن تاریخچه اعتباری خود را بسازید.

- برای گرفتن وام یا کارت اعتباری به تعداد دفعات زیاد تقاضا ندهید زیرا ممکن است چنین القا کند که بیش از حد به اعتبار وابسته‌اید.

- در صورت امکان، نسبت بدهی به اعتبار خود را از طریق بازپرداخت هر چه سریع‌تر وام‌ها کاهش دهید.

- فایل اعتبار خود را سفارش دهید و هرگونه اشتباهی را اصلاح کنید (ذیلا مطالب بیشتری درباره این مورد ارائه شده است).

به فراتر از امتیاز خود بنگرید

بنا بر آنچه کارشناس آگاهی مالی ASIC، سوزان کمپبل، می‌گوید، مهم است که به فراتر از امتیازتان و به گزارش اعتباری واقعی خود نگاه کنید.

چک کردن منظم گزارش اعتباری کار عاقلانه‌ای است.

خانم کمپبل به The New Daily گفت: «مهم است اطمینان حاصل کنید که در گزارش اعتباری‌تان هیچ اشتباهی که بتواند بر توانایی‌تان در دریافت اعتبار به‌هنگام تقاضا دادن برای وام یا کارت اعتباری جدید تأثیر بگذارد وجود ندارد.»

قانون حریم خصوصی این حق را به شما می‌دهد که بدانید در گزارش اعتباری‌تان چه چیزهایی آمده است و درخواست کنید هر آنچه اشتباه است تغییر کند. حق دارید سالی یک بار گزارش اعتباری‌تان را به‌طور رایگان چک کنید. پس گول شرکت‌هایی را که تلاش می‌کنند از شما پول بگیرند نخورید.

خانم کمپبل همچنین هشدار داد که مراقب کلاهبرداری‌ها باشید. «قویا توصیه می‌کنیم در اینترنت به دنبال آژانس‌های گزارش اعتبار نگردید زیرا ممکن است سایت‌هایی جعلی پیدا کنید که ادعا می‌کنند گزارش‌های اعتباری رایگان ارائه می‌دهند اما در واقع هدف‌شان کلاهبرداری از شماست. و هرگز لینکی را در ایمیل که پیشنهاد ارائه گزارش اعتبار رایگان را می‌دهد دنبال نکنید یا به ایمیلی درخواست نشده که چنین پیشنهادی می‌دهد پاسخ ندهید.»

اشتباهات احتمالی که باید بررسی شوند ذیلا آورده شده است:

- نام یا تاریخ تولد اشتباه

- آدرس اشتباه

- بدهی‌هایی که دو بار لیست شده‌اند

- مبالغ اشتباه بدهی

- بدهی‌هایی که هرگز برای‌شان ثبت‌ نام نکرده بودید (این نشانه‌ای هشداردهنده است که شاید هویت‌تان به سرقت رفته باشد)

نوشتۀ Jackson Stiles

سپتامبر 2016

ترجمه و تدوین: اسماعیل لطف الهی

منبع: www.thenewdaily.com.au